注意！信用卡預借現金恐拖累個人信用

很多人以為信用卡預借現金只是將額度轉換成現金，其實它被視為「負債」！為什麼信用卡不能預借現金？ 因為預借現金會被記錄在聯徵中心，影響你的信用評分，這對未來申辦房貸、車貸等信貸產品非常不利。想像一下，如果你需要買房，但因為預借現金的紀錄讓信用評分下降，可能會導致貸款條件變差，甚至被拒絕！ 建議你除非萬不得已，否則不要使用信用卡預借現金，可以考慮向親朋好友借款，或申請個人信貸。謹慎理財，才能避免陷入財務困境。

這篇文章的實用建議如下(更多細節請繼續往下閱讀)
針對「為什麼信用卡不能預借現金？」的實用建議：

1. 預借現金前，先思考其他更安全、更划算的方案： 遇到需要現金的狀況，別急著預借現金。先想想是否有其他可行方案，例如向親朋好友借款、申請個人信貸，或變賣閒置資產。這些方案可能比預借現金更划算，而且不會影響你的信用評分，避免日後申請房貸、車貸等信貸產品時受到限制。
2. 避免將信用卡預借現金當作「快速解決資金需求」的工具： 預借現金的利息和手續費遠高於一般刷卡消費，一旦陷入高利貸的循環，很難擺脫。 建議你將信用卡預借現金視為最後的選項，只在遇到緊急情況時才使用，並做好財務規劃，盡快償還債務。
3. 定期檢視自己的信用評分： 定期查詢自己的信用評分，了解自己的信用狀況，才能及早發現問題並採取措施。如果發現信用評分因為預借現金而下降，就要盡快償還債務，並注意避免再次使用預借現金的功能。

預借現金的實際代價：高利息和手續費

信用卡預借現金看似方便快捷，但實際上卻暗藏高昂的代價。許多人誤以為預借現金只是將信用卡額度轉換成現金，並未意識到其中的利息和手續費會對財務造成沉重負擔。

首先，預借現金的利息遠高於一般刷卡消費的利息。一般刷卡消費的利息通常計算在帳單金額上，而且有免息期，如果在免息期內繳清帳單，就不需要支付利息。然而，預借現金通常沒有免息期，而且利息計算方式是以預借金額為基準，從預借之日起就開始計算利息。

舉例來說，如果你預借了 10,000 元，年利率為 18%，那麼每天的利息就高達 49.3 元，一個月下來就要支付 1,480 元的利息，一年下來甚至要支付 17,760 元的利息！這還只是利息，更別提預借現金還要支付手續費。

預借現金的手續費通常是預借金額的 1% 到 3%。也就是說，如果你預借了 10,000 元，手續費可能就要支付 100 元到 300 元。

總而言之，預借現金的利息和手續費遠高於一般刷卡消費，如果沒有做好充分的財務規劃，很容易陷入高利貸的循環，最終導致財務危機。

預借現金的隱藏危險：影響信用評分

你可能以為，信用卡預借現金只是把信用卡額度轉換成現金，並不會影響到你的信用評分。然而，預借現金其實會被視為一種負債，這對你的信用評分會造成負面影響。在台灣，聯徵中心會記錄你的信用卡使用狀況，包含預借現金的金額和繳款狀況。如果你的預借現金金額較高，或是有延遲繳款的紀錄，你的信用評分就會下降。

信用評分是銀行評估你信用狀況的重要指標，它會影響你日後申請房貸、車貸、信貸等各種金融產品的條件。信用評分較低，可能導致你被拒絕貸款，或被要求支付更高的利率和更低的貸款額度。 此外，信用評分也會影響你租屋、申請信用卡、甚至找工作時，被房東、發卡機構、僱主等評估的結果。

預借現金如何影響信用評分？

預借現金會影響信用評分，主要有以下幾個原因：

• 增加負債比例：預借現金會增加你的負債總額，進而提高你的負債佔收入比例，這會讓銀行認為你的償債能力較弱。
• 降低信用額度利用率：信用額度利用率是指你使用信用卡的金額佔信用卡額度的比例。預借現金會降低你的可用信用額度，提高你的信用額度利用率，這也會降低你的信用評分。
• 增加帳戶數量：預借現金可能會開立一個新的帳戶，例如預借現金專用帳戶。帳戶數量越多，你的信用評分可能就會越低。
• 增加硬查詢次數：預借現金可能會導致銀行進行硬查詢，這會在你的信用報告中留下紀錄，也會降低你的信用評分。

因此，預借現金會對你的信用評分造成負面影響，進而影響你日後申請其他金融產品的機會和條件。

為什麼信用卡不能預借現金？. Photos provided by unsplash

如何避免信用卡預借現金的負面影響

信用卡預借現金雖然看似方便，但其高昂的利息和手續費，以及對信用評分的負面影響，卻是許多人所忽略的。以下提供幾個避免信用卡預借現金的負面影響的方法：

1. 規劃預算，避免超支

預算的規劃是避免預借現金的首要步驟。當你瞭解自己的收入與支出，並制定合理的預算，就能減少超支的可能性，避免急需現金而選擇預借現金的窘境。

• 記帳：使用記帳工具或軟體追蹤你的收入與支出，瞭解你的資金流向。
• 設定預算：根據你的收入與支出，設定合理的預算，並區分必要支出與非必要支出。
• 控制衝動消費：避免衝動消費，例如購物慾望強烈時，先將物品加入購物車，待冷靜後再決定是否購買。

2. 尋求替代方案，避免陷入高利循環

當你真的需要現金時，可以考慮其他更安全的替代方案，避免陷入高利循環的陷阱。

• 向親朋好友借款：這是最安全的選擇，可以免除利息和手續費。
• 申請個人信貸：個人信貸的利率通常比預借現金低，但需注意審核條件和利息費率。
• 變賣資產：如果你有閒置的資產，可以考慮變賣以獲得現金。
• 尋求政府補助：如果你是低收入戶或有特殊需求，可以考慮申請政府補助或低利貸款。

3. 建立緊急預備金，以備不時之需

建立緊急預備金可以幫助你在遭遇突發狀況時，不必急於預借現金，並避免因高額利息而陷入債務循環。 建議將緊急預備金存放在活期存款帳戶或高收益儲蓄帳戶，方便提取且能夠穩定增值。

• 設定目標金額： 建議緊急預備金的金額至少可以支付 3-6 個月的必要開銷，例如房租、水電費、食物等。
• 定期儲蓄： 透過設定自動轉帳或定期定額儲蓄的方式，持續累積緊急預備金。

4. 善用信用卡優惠，避免超額使用

信用卡的優惠和回饋雖然誘人，但使用信用卡時需謹慎，避免超額使用而造成負擔。

• 掌握消費習慣： 瞭解自己的消費習慣，避免使用信用卡進行超出預算的消費。
• 設定消費上限： 可以在信用卡帳戶中設定消費上限，防止過度使用信用卡。
• 定期繳款： 務必在帳單截止日期前繳清卡費，避免產生利息。

總之，信用卡預借現金並非解決財務問題的最佳方案。透過規劃預算、尋求替代方案、建立緊急預備金，並善用信用卡優惠，才能避免信用卡預借現金的負面影響，並維持良好的財務狀況。

信用卡預借現金的後果：拖累個人信用

信用卡預借現金看似便捷，但其實潛藏著巨大的信用風險。當你選擇預借現金時，就等同於向銀行借款，而銀行自然會收取高額的利息和手續費來獲取收益。然而，這只是表面上的代價，更深層的影響則在於它會對你的個人信用評分造成毀滅性的打擊。

信用評分的下降：

• 預借現金被視為負債：當你預借現金時，這筆款項就會被記錄在你的信用報告中，成為你的負債。而負債的增加，會直接降低你的信用評分。
• 信用評分下降的影響：較低的信用評分會讓你在未來申請房貸、車貸、信用卡等金融產品時面臨更大的困難。銀行會根據你的信用評分來決定是否借款給你，以及貸款利率和額度的高低。低信用評分可能導致你被拒絕貸款，或是被迫接受高利率和低額度的貸款。
• 負面循環：為了應付高額的利息和手續費，你可能需要不斷地預借現金來還款，形成惡性循環。這種循環會讓你的債務越來越多，最終可能導致你陷入財務困境，甚至破產。

如何避免預借現金的負面影響：

如果你真的需要現金，請避免使用信用卡預借現金。你可以考慮以下更安全的選擇：

• 向親朋好友借款：這是最安全的選擇，可以免除利息和手續費。
• 申請個人信貸：個人信貸的利率通常比預借現金低，但你需要提供相關財務資料和信用評分證明。
• 變賣資產：如果你有閒置的資產，可以考慮變賣以獲得現金。
• 調整支出：如果你的支出超出了你的收入，請試著調整你的支出，減少不必要的開銷。

預借現金如同賭博，看似方便，卻可能讓你陷入信用危機，造成難以挽回的損失。請謹慎使用信用卡預借現金，並做好財務規劃，避免陷入債務困境。

為什麼信用卡不能預借現金？結論

信用卡預借現金看似方便，但實際上卻是財務上的陷阱。高昂的利息和手續費，以及對信用評分的負面影響，都足以讓你陷入債務循環，甚至影響未來申請貸款的機會。

為什麼信用卡不能預借現金？因為預借現金會被視為負債，記錄在聯徵中心，進而降低你的信用評分。低信用評分可能會讓你被拒絕貸款，或者被要求支付更高的利率和更低的貸款額度。

如果你真的需要現金，請考慮其他更安全的選擇，例如向親朋好友借款，或申請個人信貸。

總之，信用卡預借現金是不可取的行為，除非萬不得已，請避免使用。

謹慎理財，才能避免陷入財務困境。

為什麼信用卡不能預借現金？ 常見問題快速FAQ

為什麼信用卡預借現金的利息這麼高？

預借現金的利息之所以高，是因為銀行將預借現金視為高風險的借款行為。由於預借現金的使用者通常是急需現金，他們更容易陷入財務困境，無法按時還款。因此，銀行必須以更高的利率來彌補風險。

預借現金會影響我的信用評分嗎？

會的。預借現金會被記錄在聯徵中心，被視為一種負債。如果你的預借現金金額較高，或是有延遲繳款的紀錄，你的信用評分就會下降。這會影響你日後申請房貸、車貸等信貸產品的條件。

有什麼方法可以避免使用信用卡預借現金？

建議你除非萬不得已，否則不要使用信用卡預借現金。如果你需要現金，可以考慮以下方法：

• 向親朋好友借款：這是最安全的選擇，可以免除利息和手續費。
• 申請個人信貸：個人信貸的利率通常比預借現金低，但你需要提供相關財務資料和信用評分證明。
• 變賣資產：如果你有閒置的資產，可以考慮變賣以獲得現金。