房子可以超貸嗎？破解迷思，揭曉購屋隱藏費用

「房子可以超貸嗎？」這是很多想要買房的朋友最常問的問題。答案很明確：現在沒有「超貸」這回事！過去超貸指的是貸款金額超出房屋價值，但現在銀行會嚴格控管貸款比例，確保貸款金額不超過房屋價值的特定比例，通常是8成或7成。因此，想要全額貸款、不用拿頭期款的念頭也不切實際。

許多人以為準備好了2成頭期款就可以買房子，但除了頭期款之外，你還需要考慮其他購屋成本，例如仲介費、契稅、印花稅、設定費、代書費和裝潢費等等。因此，即使準備好了2成頭期款，可能還是需要額外的資金來支付其他購屋成本。

我的建議是，在購屋前，先仔細評估你的財務狀況，了解你的負擔能力，做好充分的準備，並向專業人士諮詢，才能做出明智的購屋決策。

這篇文章的實用建議如下(更多細節請繼續往下閱讀)
以下是針對「房子可以超貸嗎？」這個問題的實用建議：

1. 別再幻想超貸： 現在銀行不會貸款超過房屋價值，因此想要全額貸款、不用拿頭期款的想法是不切實際的。建議你從一開始就做好準備，評估自身財務狀況，並計算好頭期款及其他購屋成本，才能做出明智的購屋決策。
2. 了解購屋成本： 除了頭期款之外，還需考慮仲介費、契稅、印花稅、設定費、代書費和裝潢費等。將這些費用納入購屋預算，才能避免資金不足的狀況發生。
3. 尋求專業協助： 購屋前，可以諮詢房地產專家或貸款專員，他們可以根據你的財務狀況和需求，提供合適的方案和建議，避免踩到購屋陷阱。

銀行不允許超貸：杜絕房貸風險

「超貸」這個詞彙對於許多想買房的人來說可能耳熟能詳，但它其實是過去的觀念，在現今的房地產市場已經幾乎不存在了。超貸指的是貸款金額超出房屋價值，也就是說，銀行願意貸給你比房子本身還要高的金額。這種情況在過去可能存在，但現在已經幾乎不可能發生了。

為什麼銀行不允許超貸？

銀行不允許超貸的原因很簡單：風險太高。如果房價下跌，銀行的貸款金額就可能超過房子的價值，造成損失。舉例來說，假設你買了一間價值1000萬的房子，銀行超貸給你1200萬的貸款。如果之後房價下跌到800萬，你無法償還貸款，銀行只能用房子拍賣來抵債，但拍賣所得只有800萬，銀行就會損失400萬。

為了避免這種風險，銀行會嚴格控制貸款比例，確保房貸金額不超過房屋價值的特定比例。這個比例通常是8成或7成，也就是說，你最多隻能貸到房屋價值的80%或70%，剩下的20%或30%必須自備頭期款。

銀行如何評估房貸風險？

除了貸款比例之外，銀行還會考量許多因素來評估房貸風險，例如：

• 借款人的信用狀況：銀行會根據你的信用評分、過去的還款紀錄等資訊來判斷你的還款能力。
• 收入狀況：銀行會確認你的收入是否足以償還房貸，以及是否有穩定的收入來源。
• 負債狀況：銀行會評估你其他的債務負擔，例如信用卡債務、車貸等，確認你的負債比例是否過高。
• 房地產市場狀況：銀行會參考當地的房價走勢、市場供需等因素，評估房價波動的可能性。

銀行會綜合考量這些因素，決定是否貸款給你，以及貸款金額和利率。

超貸觀念過時：現在房屋價值外貸不超過八成

現在的房地產市場和以前不同，銀行的風險意識也提高了，因此超貸的情況幾乎不可能發生。如果你想買房，必須先準備好頭期款，並且瞭解銀行的貸款條件和流程，才能做出明智的購屋決策。

提前準備購屋成本：頭期款只是第一步

準備好2成頭期款，以為就能輕鬆買房？別急，購屋成本可不止頭期款這麼簡單！除了頭期款外，還需要考慮以下隱藏費用，讓您對購屋預算有更全面的瞭解，避免事後措手不及。

1. 仲介費：成交價的2%，不可忽略的費用

在台灣，委託房仲業者協助買房，通常需要支付成交價2%的仲介費。這筆費用看似不高，但對於總價較高的房屋，仲介費金額也是一筆不小的支出，千萬別忽略了它。

2. 契稅：房屋所在地及價格影響因素

契稅是政府依據房屋所在地及價格徵收的稅款，屬於房屋所有權移轉的必要費用。契稅的計算方式較為複雜，需要根據房屋的所在地及價格來計算。

3. 印花稅：根據房屋價值而有所不同

印花稅是依據房屋價值徵收的稅款，金額相對較低，但也是購屋過程中不可或缺的費用。

4. 設定費：貸款金額的0.5%，不可忽視

設定費是銀行為了設定抵押權而收取的費用，通常為貸款金額的0.5%。由於房貸金額通常很大，設定費也會是一筆不小的支出，需要納入購屋預算中。

5. 代書費：依房屋所在地及價格而有所不同

代書費是委託代書處理房屋交易相關文件而支付的費用，金額通常依房屋所在地及價格而有所不同。代書費包含了代書處理房屋買賣合約、土地登記等相關事宜的費用。

6. 裝潢費：依照個人需求及房屋狀況而定

如果房屋需要裝潢，裝潢費用也會是一筆不小的開銷。裝潢費用的高低取決於房屋的狀況、裝潢的風格和材質，建議您在購屋前先做好預算規劃。

除了上述費用外，可能還需要支付一些其他費用，例如：房屋稅、地價稅、管理費等等。因此，在購屋前，建議您仔細評估您的財務狀況，做好充分的準備，才能避免購屋後因資金不足而產生困擾。

房子可以超貸嗎？. Photos provided by unsplash

超貸迷思：房子價值外貸不到一毛錢

很多人以為只要找到喜歡的房子，就能向銀行貸款，就算超出房屋價值也能貸到錢，但這只是一個迷思，實際上銀行絕對不會超貸，也就是說，你無法從銀行貸款超過房屋價值的金額。

銀行不會超貸的原因很簡單，因為超貸對銀行來說風險太高。如果房價下跌，房屋價值低於貸款金額，銀行就會面臨虧損。為了避免這種風險，銀行會嚴格控制貸款成數，通常只能貸到房屋價值的8成或7成。換句話說，你至少需要準備房價的2成做頭期款，銀行才會考慮覈准你的房貸申請。

此外，即使你準備好了頭期款，也不代表就能順利買到房子，因為除了頭期款之外，你還需要考慮其他購屋成本，像是仲介費、契稅、印花稅、設定費、代書費等等，這些費用加起來可能是一筆不小的金額。有些銀行甚至會將這些額外費用也列入房貸金額計算，因此你實際需要準備的金額可能會比預期高很多。

所以，在購屋前，一定要做好功課，瞭解自己的財務狀況和負擔能力，並做好充足的資金準備，纔不會因為資金不足而錯失良機，或陷入財務困境。

以下列出一些需要考量的購屋成本：

購屋成本

• 頭期款： 通常是房價的2成，但也有可能需要準備更高的頭期款，例如銀行可能會要求你準備3成或4成的頭期款，這取決於你的財務狀況和房屋類型。
• 仲介費： 通常是成交價的2%，但也有可能需要支付更高的仲介費，例如有些仲介公司會收取更高比例的仲介費，這取決於你選擇的仲介公司和房屋類型。
• 契稅： 依房屋所在地及價格而有所不同，例如房屋所在地的稅率不同，就會影響到契稅的金額。
• 印花稅： 依房屋價值而有所不同，例如房屋價值越高，印花稅的金額就會越高。
• 設定費： 約為貸款金額的0.5%，這是一筆銀行收取的費用，用於設定抵押權。
• 代書費： 依房屋所在地及價格而有所不同，例如房屋所在地的代書收費標準不同，就會影響到代書費的金額。
• 裝潢費： 依個人需求而有所不同，例如你想要進行大規模的裝修，裝潢費的金額就會更高。

除了上述費用外，你還需要考慮其他可能發生的支出，例如貸款利息、房屋稅、管理費等等，這些費用都會影響到你的購屋成本。

因此，在購屋前，一定要做好充分的財務規劃，才能避免因為資金不足而陷入困境。

超貸觀念過時：現在房屋價值外貸不超過八成

過去，”超貸”的概念可能存在，但現在已經不適用於台灣的房貸市場。目前銀行對於房貸的審核十分嚴格，貸款金額通常不會超過房屋價值的8成，有些銀行甚至限制在7成。換句話說，想要全額貸款，完全不付頭期款，這是不切實際的幻想。

銀行之所以嚴格限制貸款比例，主要是為了避免超貸風險。超貸指的是貸款金額超出房屋價值，也就是說，銀行願意貸給你比房子本身還要高的金額。如果房價下跌，銀行的貸款金額就可能超過房子的價值，造成損失。因此，銀行會嚴格控制貸款比例，以確保銀行的利益，並降低投資風險。

許多人對於”超貸”的概念存在誤解，認為只要房屋有價值，就可以貸到超過房屋價值的金額。然而，事實並非如此。銀行在審核房貸時，會參考多個因素，包含你的收入、信用狀況、房屋價值等，評估你的還款能力以及房屋的抵押價值。目前銀行是不會提供超過房屋價值的貸款的，也就是說，即使你擁有價值1000萬的房子，銀行最多也只能貸款800萬或700萬，不會超過房屋的價值。

因此，想要購買房屋，你需要做好充分的財務準備，除了準備頭期款外，還要預留其他相關的費用，例如仲介費、契稅、印花稅、設定費、代書費等等。只有做好充分的準備，纔能夠順利完成購屋流程，避免陷入財務困境。

如果你對房貸有任何疑問，請不要猶豫，隨時與我聯繫，我會竭誠為你解答疑惑，並提供最適合你的方案。

房子可以超貸嗎？結論

希望這篇文章能幫助你破解購屋迷思，瞭解現在銀行的貸款機制。總之，「房子可以超貸嗎？」這個問題的答案是：現在沒有「超貸」這回事！銀行不會貸給你超過房屋價值的金額。因此，想要全額貸款、不用拿頭期款的念頭也不切實際。

購買房子是一項重大的財務決策，需要仔細規劃和評估。除了頭期款之外，還需要考慮其他購屋成本，例如仲介費、契稅、印花稅、設定費、代書費和裝潢費等。在購屋前，務必做好充分的財務準備，才能避免因為資金不足而錯失良機，或陷入財務困境。

如果你對房貸有任何疑問，請不要猶豫，隨時與我聯繫，我會竭誠為你解答疑惑，並提供最適合你的方案。

房子可以超貸嗎？ 常見問題快速FAQ

1. 現在還有超貸嗎？

現在已經沒有超貸這回事了！過去超貸指的是貸款金額超出房屋價值，但現今銀行會嚴格控管貸款比例，確保貸款金額不超過房屋價值的特定比例，通常是8成或7成。

2. 真的要準備2成頭期款嗎？

除了頭期款，你還需要考慮其他購屋成本，例如仲介費、契稅、印花稅、設定費、代書費、裝潢費等等。即使你準備好了2成頭期款，也可能需要額外的資金來支付其他購屋成本。

3. 我可以向銀行貸款多少錢？

銀行會根據你的財務狀況、信用狀況和房屋價值等因素，評估你的還款能力，並決定貸款金額。一般來說，銀行會限制貸款金額不超過房屋價值的8成或7成。